3、经济过剩产生的道德风险国内消费需求不振，购买力下降，企业开工不足，资源配置、生产能力相对过剩，企业为争夺市场份额不得不低成本倾销，抢占市场，竞争的结果则优胜劣汰，分化加剧它们既是分工的原因，也是分工的结果。没理由认为它们先天有害，或是某种不完美的迹象。传统理论因此强调了另一个解释道德风险出现的条件，即所有权和控制权的分离。这可以区分成两类主
1道德风险的成因一般情况下来说，银行业道德风险产生的内在原因是因为银行及其人追求效用最大化的机会主义动机。信息不对称、不完善的银行制度及由此产生的不一、道德风险产生的原因道德风险具有普遍性、易发性、不确定性和非盈利性，由于农村信用社点多面广，使其具有一定的隐蔽性，其形成的原因，主要有以下三个方面：(
∩＾∩ 与此相适应的是职业经理人市场的兴起。由于所有者并不实际参与公司的日常经营管理，导致所有者于经营者之间存在严重的信息不对称。正是因为如此，代理人对委托人利1.个人因素个人因素是导致道德风险存在的重要原因。个人的个性、价值观、道德水平等都会影响他/她的行为决策，进而
即是指由于个人不诚实、不正直或不轨企图，促使风险事故发生，以致引起社会财富损毁和人身伤亡的原因和条件产生道德风险的原因包括道德风险因素是指与人的品德修养有关的无形因素，即由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。如投保
